Acheter sa première propriété est un moment excitant.
Après plusieurs visites, des simulations hypothécaires et parfois des mois de recherche, il est facile de concentrer toute son attention sur la mise de fonds et le paiement hypothécaire.
Pourtant, plusieurs premiers acheteurs découvrent à la dernière minute que l’achat d’une propriété coûte plus cher que le simple prix affiché.
Ces frais ne sont pas nécessairement des surprises. Ils font partie du processus normal d’acquisition. Le problème, c’est que plusieurs les sous-estiment ou les oublient complètement dans leur budget.
Voici les principaux frais à prévoir avant de signer chez le notaire.
La mise de fonds
La mise de fonds représente le montant que vous investissez personnellement dans l’achat de votre propriété.
Selon le type de propriété et le prix d’achat, elle peut varier de 5 % à 20 % ou davantage.
Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous empruntez et moins vous paierez d’intérêts sur la durée de votre hypothèque.
Toutefois, il est important de ne pas investir toutes vos économies dans la mise de fonds au point de ne plus avoir de liquidités pour les autres dépenses liées à l’achat.
Les frais de notaire
Au Québec, la transaction immobilière doit être officialisée devant un notaire.
Les honoraires varient selon la complexité du dossier, mais plusieurs acheteurs prévoient généralement entre 1 500 $ et 2 500 $.
Le notaire effectue notamment :
- La vérification des titres de propriété;
- La préparation des documents légaux;
- L’enregistrement de l’hypothèque;
- La gestion des fonds lors de la transaction.
Les frais d’inspection
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’inspection est fortement recommandée.
Pour quelques centaines de dollars, elle peut permettre de découvrir des problèmes importants avant l’achat :
- Toiture;
- Fondation;
- Plomberie;
- Électricité;
- Infiltration d’eau;
- Isolation.
Le coût d’une inspection résidentielle se situe généralement entre 500 $ et 1 000 $ selon le type de propriété.
Les frais d’évaluation
Dans certains dossiers, le prêteur hypothécaire peut exiger une évaluation de la propriété afin de confirmer sa valeur marchande.
Selon le prêteur et le programme de financement, ces frais peuvent être assumés par l’institution financière ou par l’acheteur.
Prévoyez généralement entre 300 $ et 700 $.
La taxe de bienvenue
Plusieurs premiers acheteurs ignorent l’existence de cette facture.
La taxe de bienvenue, aussi appelée droit de mutation immobilière, est exigée par la municipalité après l’achat.
Son montant varie selon la ville et la valeur de la propriété.
Elle peut représenter plusieurs milliers de dollars et doit être prévue dans votre budget dès le départ.
Les ajustements de taxes et de services
Lors de la signature chez le notaire, certains ajustements peuvent être effectués entre l’acheteur et le vendeur.
Par exemple :
- Taxes municipales déjà payées;
- Taxes scolaires;
- Frais de copropriété;
- Certaines dépenses liées à la propriété.
Ces montants varient d’une transaction à l’autre mais peuvent représenter plusieurs centaines ou milliers de dollars.
Les frais de déménagement et d’installation
Même si ces dépenses semblent moins importantes, elles s’accumulent rapidement :
- Déménageurs;
- Camion de location;
- Raccordement Internet;
- Électricité;
- Assurance habitation;
- Nouveaux meubles ou électroménagers.
Plusieurs premiers acheteurs sous-estiment cette partie du budget.
Prévoyez une marge de sécurité
L’une des erreurs les plus fréquentes consiste à utiliser toutes ses économies pour la mise de fonds.
Après la signature, une dépense imprévue peut rapidement devenir stressante :
- Réparation urgente;
- Achat d’électroménagers;
- Travaux mineurs;
- Dépenses de déménagement plus élevées que prévu.
Conserver un coussin financier permet d’aborder votre nouvelle propriété avec beaucoup plus de tranquillité d’esprit.
Acheter en toute confiance
Le prix d’achat n’est qu’une partie du coût réel d’une propriété.
Avant de faire une offre d’achat, il est important d’avoir une vision complète des frais qui pourraient s’ajouter afin d’éviter les mauvaises surprises.
Chaque situation est différente.
Si vous planifiez l’achat de votre première propriété et souhaitez obtenir une analyse complète de votre capacité d’emprunt ainsi qu’une estimation réaliste des frais à prévoir, je vous offre un appel gratuit, confidentiel et sans engagement.
Mieux vaut connaître tous les chiffres avant de signer que les découvrir après.
