Un refus de renouvellement hypothécaire est souvent une surprise pour les propriétaires qui ont payé leur hypothèque pendant plusieurs années.
Votre renouvellement approche.
Vous contactez votre banque en pensant que tout va se faire naturellement.
Puis la réponse tombe.
Votre demande est refusée.
La première réaction est souvent le stress.
L’incompréhension.
Parfois même la colère.
Vous vous posez probablement plusieurs questions.
Pourquoi maintenant ?
Est-ce que je risque de perdre ma maison ?
Qu’est-ce que je vais faire ?
Avant de tirer des conclusions, il est important de comprendre ce qui a motivé cette décision.
Pourquoi un refus de renouvellement hypothécaire peut-il survenir ?
Plusieurs propriétaires ignorent qu’une banque n’est pas obligée de renouveler une hypothèque à son échéance.
Même si vous avez toujours effectué vos paiements à temps, le prêteur peut décider de réévaluer votre dossier avant le renouvellement.
Lorsque vous avez obtenu votre hypothèque, votre situation répondait aux critères exigés à ce moment-là.
Quelques années plus tard, la banque analyse de nouveau votre dossier.
Elle recalcule notamment différents ratios financiers afin d’évaluer votre capacité actuelle à assumer vos obligations financières (ATD, ABD ….).
Si votre situation a changé depuis votre financement initial, les résultats peuvent être différents.
Et c’est souvent ce qui explique le refus.
Qu’est-ce qui peut avoir changé depuis votre dernier financement ?
Plusieurs événements peuvent avoir un impact sur l’analyse du prêteur :
- une baisse de revenus ;
- un changement d’emploi ;
- le passage au travail autonome ;
- une augmentation des dettes (prêt auto….) ;
- une baisse de la cote de crédit ;
- certains retards de paiement ;
- une séparation ;
- une retraite.
Parfois, un seul élément suffit.
Parfois, c’est l’accumulation de plusieurs facteurs qui modifie l’évaluation du risque.
Ce n’est donc pas nécessairement votre propriété qui pose problème.
C’est souvent votre profil financier qui ne répond plus aux critères actuels du prêteur.
Refus de renouvellement hypothécaire : pourquoi consulter un courtier hypothécaire ?
La plupart des propriétaires connaissent leur banque.
Le courtier hypothécaire, lui, connaît plusieurs prêteurs.
Il connaît également les critères, les programmes et les exigences propres à chaque institution.
Certaines banques sont plus à l’aise avec les travailleurs autonomes.
D’autres acceptent plus facilement certains types de revenus.
Certains prêteurs alternatifs peuvent convenir à des situations qui ne répondent plus aux critères des institutions traditionnelles.
Dans certains cas, des prêteurs privés peuvent également être envisagés comme solution temporaire lorsqu’ils sont intégrés à une stratégie claire.
Les banques connaissent leurs propres produits.
Les courtiers hypothécaires connaissent plusieurs prêteurs, plusieurs programmes et plusieurs façons d’aborder une même situation.
Le rôle du courtier n’est pas seulement de chercher un taux.
Son rôle est de comprendre pourquoi votre dossier a été refusé et d’identifier les options les plus adaptées à votre situation.
Votre renouvellement hypothécaire a été refusé ?
Je vous offre un appel gratuit, confidentiel et sans engagement.
Nous analyserons ensemble les raisons du refus, votre situation actuelle et les différentes options qui pourraient être envisagées.
